Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.
Emitida: 2012.Última reforma: 2025 (también reforma al Art. 400 Bis del CPF).
Objeto:
Proteger el sistema financiero y la economía nacional evitando que se usen recursos de procedencia ilícita (como dinero del narcotráfico, corrupción, secuestro, etc.). Para ello, establece medidas de prevención, detección y reporte de operaciones sospechosas. (Art. 2).
Quiénes:
SHCP (Art. 6):
- Recibir y analizar avisos.
- Requerir información.
- Presentar denuncias.
- Emitir reglas.
- Investigar operaciones sospechosas.
- Sancionar incumplimientos.
- Coordinarse con autoridades nacionales e internacionales.
FGR (Art. 7-8):
- Requerir información.
- Establecer criterios.
- Conducir investigaciones.
- Emitir dictámenes y peritajes.
Entidades financieras (bancos, aseguradoras, casas de bolsa, etc.) (Art. 15):
- Prevenir y detectar operaciones vulnerables.
- Entregar reportes sobre operaciones vulnerables.
- Conservar la información por 10 años.
Supervisores (Art. 16):
- CNBV.
- CNSF.
- CONSAR.
Personas que realicen Actividades Vulnerables (notarios, corredores, inmobiliarias, joyerías, etc.) (Art. 18):
- Identificar y verificar a clientes/usuarios (con documentos oficiales).
- Reportar operaciones sospechosas a la SHCP en 24 horas.
- Presentar avisos mensuales (antes del 17 del mes siguiente).
- Conservar registros por 10 años (información de clientes, operaciones, etc.).
- Realizar alta y registro en el padrón.
- Designar un Representante Encargado de Cumplimiento.
- Capacitar al personal anualmente en prevención de lavado de dinero.
- Elaborar un Manual de Políticas Internas con enfoque basado en riesgos.
Actividades vulnerables:
Actividades que deben reportarse si superan ciertos montos (Art. 17):
Actividad Vulnerable Umbral de aviso Monto (2026) Juegos y sorteos 645 UMA 70,000 Tarjetas de crédito/débito, cheques 1,285 UMA 140,000 Préstamos o créditos 1,605 UMA 174,000 Inmuebles (compra/venta, desarrollo) 8,025 UMA 871,000 Joyería, relojes, metales preciosos 1,605 UMA 174,000 Vehículos (nuevos/usados) 6,420 UMA 700,000 Obras de arte 4,815 UMA 522,000 Servicios de blindaje 4,815 UMA 522,000 Donativos a A.C. 3,210 UMA 348,000 Activos virtuales (criptos) 210 UMA 22,800
Avisos a la SHCP:
- La operación supera los umbrales de la tabla anterior.
- Hay sospecha de que los recursos son ilícitos (aunque no se supere el umbral).
- Se detectan patrones inusuales (movimientos frecuentes justo debajo del umbral).
- El cliente es una Persona Políticamente Expuesta (PEP).
Plazos (Art. 23):
- Operaciones normales: Antes del 17 del mes siguiente.
- Operaciones sospechosas: En 24 horas.
Dónde y cómo se reporta (Art. 24):
- Plataforma de la SHCP: Portal de Avisos.
- Formato oficial: La SHCP publica los formatos en el Diario Oficial de la Federación (DOF).
No se puede pagar en efectivo ni en metales preciosos (Art. 32):
- Las Actividades vulnerables de la lista en los montos indicados.
Del beneficiario controlador (Art. 33 a bb Quáter):
- Clara determinación de quien ejerce el beneficio de goce, uso y disfrute de los bienes y servicios derivados de una actividad vulnerable y ejerza el control efectivo de la empresa que las realice.
De las visitas de verificación (Art. 34-37):
- La SHCP puede realizar visitas, solicitar información y auxiliarse de la fuerza pública. No se puede ocultar información a la SHCP o proporcionar datos falsos.
De las sanciones (Art. 52-54):
Infracción Multa (UMA) Ejemplo (2026) No presentar a tiempo 200 a 2 mil $21,700 a $217,000 Omitir avisos Hasta 10 mil Hasta $1,085,000 Participar en operaciones prohibidas Hasta 65 mil Hasta $7,050,000
De los delitos (Art. 62-64):
- Presentar información falsa (2 a 8 años de cárcel).
- Modificar o altere información (2 a 8 años de cárcel).
- Proporcionar documentos ilegibles (2 a 8 años de cárcel).
- Utilizar la información de manera indebida (4 a 10 años de cárcel + inhabilitación).
- Revelar o divulgar información (4 a 10 años de cárcel + inhabilitación).
